Fokusthema Künstliche Intelligenz & Automatisierung
Künstliche Intelligenz und Automatisierung zählen zu den zentralen Technologietreibern unserer Zeit – mit unmittelbaren Auswirkungen auf Wertschöpfung, Wettbewerbsfähigkeit und Innovationskraft in allen Branchen. Was einst als Zukunftsvision galt, ist heute für viele Unternehmen in Österreich bereits gelebte Realität. Der zunehmende Einsatz von KI in Geschäftsprozessen ist kein technisches Detail, sondern eine strategische Notwendigkeit.
Künstliche Intelligenz und Automatisierung haben erhebliche wirtschaftliche und gesellschaftliche Auswirkungen, die sich in den nächsten Jahren noch weiter verstärken werden. Bis zum Jahr 2035 wird durch den Einsatz von KI ein zusätzlicher Beitrag zur österreichischen Bruttowertschöpfung von sieben Milliarden Euro erwartet, zudem könnten jährlich rund 20.000 neue Arbeitsplätze entstehen. Bereits heute sehen rund 60 % der österreichischen Startups KI als zentralen Zukunftstrend.
Unternehmen profitieren bereits jetzt unmittelbar von KI-Anwendungen durch Produktivitätssteigerung, Möglichkeiten der gezielten Personalisierung von Produkten oder Risikomanagement. Insgesamt führt der gezielte Einsatz von KI nicht nur zu betriebswirtschaftlichen Vorteilen, sondern positioniert Unternehmen strategisch auf dem Markt – mit real messbaren Ergebnissen und spürbarem Mehrwert.
Die Frage ist längst nicht mehr, ob Unternehmen KI einsetzen sollen – sondern wie schnell und wie gezielt. Wer heute in KI und Automatisierung investiert, legt den Grundstein für Effizienz, Innovation und nachhaltigen Erfolg von morgen.
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© BOLD Community
Die Sparte Bank und Versicherung
Die Sparte Bank und Versicherung zählt zu den tragenden Säulen der österreichischen Wirtschaft. Sie sichert die Finanzierung von Unternehmen, Haushalten und Infrastrukturprojekten und trägt wesentlich zur Stabilität des Finanzsystems bei. Banken und Versicherungen beschäftigen knapp einhunderttausend Menschen in ganz Österreich und leisten einen bedeutenden Beitrag zur Wertschöpfung. Die Sparte zählt über 800 aktive Mitgliedsbetriebe, und alleine im Versicherungsbereich wurden 2024 Prämieneinnahmen von rund 21,5 Milliarden Euro erzielt.
Zu den zentralen Herausforderungen zählen die Zinswende und steigende Anforderungen an Kapitalanlagen, komplexe regulatorische Vorgaben, Fachkräftemangel sowie der zunehmende Druck durch neue Wettbewerber und veränderte Kundenerwartungen. Gleichzeitig stellen Datenschutz, Cybersicherheit und der Umgang mit geopolitischen Risiken die Branche vor zusätzliche Aufgaben.
Relevante Problemstellung
Ziel der BOLD UnConference ist es, für die österreichische Wirtschaft relevante Themen zu bearbeiten und durch innovative Lösungsansätze echten Mehrwert zu schaffen. Internationale BOLD Minds aus verschiedenen Branchen bringen ihre Expertise ein und erarbeiten gemeinsam mit Vertreter:innen der österreichischen Industrie Impulse und Lösungen für die großen Herausforderungen.
Auf Basis von Marktrecherchen, aktuellen Daten und Gesprächen mit Unternehmer:innen sowie Expert:innen wurde eine Problemstellung formuliert, die im Rahmen der BOLD UnConference bearbeitet wurde.
Die Banken- und Versicherungsbranche befindet sich in einem tiefgreifenden Wandel, der von neuen Wettbewerbern und digitalen Innovationen geprägt ist. FinTechs und digitale Herausforderer wie N26, Revolut und andere Neobanken haben mit schlanken, technologiebasierten Geschäftsmodellen und digitalen Services einen schnellen Umbruch ausgelöst. Diese neuen Marktteilnehmer verändern die Kundenerwartungen grundlegend und erhöhen den Wettbewerbsdruck, vor allem bei einfachen, transparenten und flexiblen Finanzdienstleistungen.
Des Weiteren gewinnen Blockchain-Technologien und Kryptowährungen auch in Österreich weiterhin an Bedeutung. Das wachsende Interesse der Kundinnen und Kunden an digitalen Vermögenswerten stellt Banken und Versicherungen vor neue Chancen und Herausforderungen. Die Branche muss digitale Innovationen in ihre Geschäftsmodelle integrieren und gleichzeitig regulatorische Vorgaben einhalten, um wettbewerbsfähig zu bleiben. Traditionelle Banken und Versicherungen stehen außerdem vor der Herausforderung, veraltete IT-Infrastrukturen durch moderne, flexible Systeme zu ersetzen und dabei hohe Anforderungen an Datenschutz und Cybersicherheit zu erfüllen. Kundinnen und Kunden verlangen zunehmend digitale, transparente und personalisierte Services, die das klassische Bankgeschäft infrage stellen.
Zusätzlich erhöhen steigende regulatorische Anforderungen, wachsender Kostendruck und Fachkräftemangel den Handlungsdruck auf die Branche. Innovationen müssen schnell und nachhaltig umgesetzt werden, um effizienter zu arbeiten und neue datengetriebene Geschäftsmodelle zu entwickeln, die den veränderten Marktbedingungen gerecht werden.
Für österreichische Banken und Versicherungen ist es entscheidend, diese Technologien nicht nur zu implementieren, sondern strategisch einzusetzen, um innovative Produkte und Services zu entwickeln, die den sich wandelnden Kundenanforderungen gerecht werden und im dynamischen Marktumfeld wettbewerbsfähig bleiben.
Daraus abgeleitet wurde im Rahmen der BOLD UnConference an folgender Problemstellung gearbeitet:
Wie können wir bei Banken und Finanzdienstleistern durch KI und Automatisierung personelle und operative Ressourcen freisetzen sowie neue Geschäftsmodelle vorantreiben?
Lösungsansätze & Impulse
Die rasante Entwicklung von Künstlicher Intelligenz und Automatisierung eröffnet Banken und Versicherungen zahlreiche Möglichkeiten, Effizienz zu steigern und innovative Services zu bieten. Für Unternehmen gilt es sowohl kurzfristig umsetzbare Lösungen zu identifizieren als auch langfristige, transformative Ansätze zu verfolgen.
Das Bankwesen entwickelt sich zu einer Beratung für Finanzen und Versicherungen, die Sie durch das System begleitet.
9 praxisnahe Lösungsansätze und Impulse
Banken und Versicherungen können bereits heute von einer Vielzahl praxisnaher KI- und Automatisierungslösungen profitieren, die Prozesse effizienter gestalten und die Servicequalität deutlich erhöhen. Diese kurzfristig umsetzbaren Anwendungen bilden die Grundlage für den weiteren digitalen Wandel und schaffen Raum für Innovationen und neue Geschäftsmodelle.
- Echtzeit-Portfolio-Optimierung und -Anpassung: KI-Systeme analysieren in Echtzeit Marktdaten, Kundenprofile und Risikofaktoren, um Anlageportfolios automatisch und individuell anzupassen. Dies erhöht die Flexibilität und die Performance der Finanzprodukte.
- Anti-Geldwäsche-Systeme mit KI-basierter Analyse: Innovative KI-Lösungen erkennen ungewöhnliche Transaktionsmuster nicht nur isoliert, sondern in komplexen Beziehungsnetzwerken. So können bisher unentdeckte Geldwäscheaktivitäten frühzeitig aufgedeckt werden.
- Decentralized Finance (DeFi) Integrationen: Traditionelle Finanzinstitute experimentieren mit der Integration von DeFi-Protokollen, die Blockchain-basierte, transparente und automatisierte Finanzdienstleistungen ohne Zwischenhändler ermöglichen. So entstehen neue Anlage- und Kreditmodelle.
- Automatisierte Dokumentenverarbeitung: KI-basierte Systeme erkennen, klassifizieren und verarbeiten Dokumente, Anträge oder Verträge automatisch. Dies beschleunigt Prozesse und reduziert Fehler.
- Chatbots und virtuelle Assistenten: Automatisierte Kundenbetreuung rund um die Uhr mit natürlicher Sprachverarbeitung verbessert Servicequalität und entlastet Mitarbeiter:innen bei Routineanfragen.
- Personalisierte Kundenangebote: Mithilfe von KI werden Kundendaten ausgewertet, um personalisierte Finanzprodukte und Versicherungsangebote zu erstellen, die besser auf individuelle Bedürfnisse zugeschnitten sind.
- Dynamische Preisgestaltung: Versicherungen nutzen KI, um Risiken präziser zu bewerten und Preise dynamisch an Markt- und Kundendaten anzupassen.
- Automatisierte Kreditwürdigkeitsprüfung: KI-gestützte Modelle bewerten Kreditrisiken schneller und genauer, wodurch Entscheidungsprozesse beschleunigt und Ausfallrisiken reduziert werden.
- Automatisierte Anlageberatung: KI-gestützte Systeme analysieren Kundenprofile und Marktbedingungen, um personalisierte Investmentempfehlungen zu geben. Dies ermöglicht kostengünstige, skalierbare und individuell zugeschnittene Vermögensverwaltung.
In einer hochautomatisierten und KI-basierten Welt ist Vertrauensbildung der Schlüssel zur Kundenbindung.
Visionäre Lösungsansätze und Impulse
Bis 2040 wandelt sich die Finanzbranche zu einem intelligenten, menschenzentrierten und datengetriebenen Ökosystem, in dem KI Effizienz und Nachhaltigkeit schafft. Erfolgreiche Unternehmen verbinden technolgische Exzellenz mit lokaler Verantwortung und bauen durch Daten kompetente Teams sowie Partnerschaften mit Regulatoren, FinTechs und Communities zukunftsfähige Strukturen auf.
Wie wird die Banken- und Versicherungsbranche im Jahr 2040 aussehen? Mit welchen Zukunfts Realitäten werden Unternehmen und Kund:innen im Jahr 2040 konfrontiert sein?
Im Jahr 2040 ermöglichen KI-gestützte Systeme eine vollständig personalisierte, transparente und global zugängliche Finanzwelt, in der Kund:innen rund um die Uhr individuelle Banking- und Versicherungsleistungen nutzen können – Sicherheit, Effizienz und Vertrauen entstehen durch Tokenisierung, geteilte KYC-Daten und automatisierte Entscheidungsprozesse.
Gleichzeitig wird die Branche durch überbordende Regulierung, den Wandel zu einer bargeldlosen Gesellschaft und den technologischen Wettbewerb zwischen agilen FinTechs und schwerfälligen Großbanken herausgefordert, wodurch neue Geschäftsmodelle und regulatorische Kooperationen entstehen müssen.
Wie wird ein Bank- oder Versicherungsunternehmen in Österreich im Jahr 2040 aufgestellt sein? Welches Wertangebot kann ein Unternehmen bieten?
Im Jahr 2040 bieten Banken in Österreich hochgradig intelligente, menschenzentrierte Finanzlösungen, die Bedürfnisse vorausschauend erkennen, Vertrauen schützen und nachhaltigen Wohlstand fördern. KI agiert dabei als unsichtbare Infrastruktur im Hintergrund – von geteilten Banking-IDs über automatisierte Risiko- und Kreditmodelle bis hin zu kontextuellen, datengetriebenen Services –, während lokale Institute durch Nähe zur Community, Transparenz und verantwortungsvolles Investment Vertrauen und Relevanz sichern.
Wie kann ein/e Unternehmer:in dieses Wertangebot bis zum Jahr 2040 zusammenstellen? Welche Kompetenzen, Technologien und Partnerschaften werden dafür benötigt?
Um dieses Wertangebot zu realisieren, braucht es innovationsfreudige Mitarbeiter:innen, die technologische Tools wie Shared KYC, AI Data Infrastructure und Decision Engines nutzen sowie in agilen Partnerschaften mit Regulatoren, FinTechs und lokalen Ökosystemen zusammenarbeiten.
Conclusio und Ausblick
Die Banken- und Versicherungsbranche in Österreich zeigt sich aktuell stabil und widerstandsfähig. Trotz aktuell hoher Gewinne und solider Kapitalpolster stehen die Institute vor bedeutenden Herausforderungen. Der Wettbewerb hat sich durch neue, agile Marktteilnehmer wie FinTechs und digitale Neobanken drastisch verschärft. Die Kundenerwartungen ändern sich schnell und verlangen nach digitalen, transparenten und flexiblen Angeboten. Gleichzeitig beschleunigen technologische Innovationen wie Künstliche Intelligenz und Automatisierung den Wandel, bieten aber auch enorme Chancen, Effizienz zu steigern und innovative Services zu entwickeln. Praxisnahe Lösungen wie automatisierte Dokumentenverarbeitung und Betrugserkennung verbessern bereits heute Prozesse und Kundenzufriedenheit.
Langfristig bieten datengetriebene Geschäftsmodelle große Potenziale für nachhaltiges Wachstum und neue Produkte. Gleichzeitig müssen Banken und Versicherungen eine Balance finden: Einerseits erfordert die komplexe Lage mit steigenden Kreditrisiken, strengeren regulatorischen Anforderungen, Datenschutzthemen und Fachkräftemangel eine vorsichtige, gut überlegte Umsetzung neuer Technologien. Andererseits ist es unabdingbar, mutig und entschlossen zu handeln, um sich neu zu erfinden und zukunftsfähig zu bleiben. Wer zu zögerlich agiert, riskiert, von agileren Wettbewerbern überholt zu werden und an Relevanz einzubüßen. Der digitale Wandel fordert heute größere und schnellere Entscheidungen, um das eigene Geschäftsmodell nachhaltig zu transformieren und die Wettbewerbsfähigkeit langfristig zu sichern.
Insgesamt eröffnen Digitalisierung und KI der österreichischen Finanzbranche vielfältige Chancen, sich als Innovationsführer zu positionieren und kundenorientierte, effiziente Geschäftsmodelle zu entwickeln. Entscheidend wird sein, technologische Entwicklungen mit einem klaren Fokus auf Sicherheit, Transparenz und Resilienz voranzutreiben und aktiv den Wandel zu gestalten.
